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Wenn Sie kein passendes Haus zum Kauf finden, denken Sie vielleicht darüber nach, wie viel der Bau eines neuen Hauses oder die Renovierung Ihres jetzigen Hauses kosten würde. Die Aufnahme eines Kredits zur Finanzierung dieses Projekts unterscheidet sich von der Aufnahme einer Hypothek für den Einzug in eine bestehende Immobilie. Hier erfahren Sie alles, was Sie über die Aufnahme eines Annuitätendarlehens wissen müssen.

Was ist ein Annuitätendarlehen?

Ein Annuitätendarlehen ist ein Darlehen mit konstanten Raten, mit dem die für den Bau einer Wohnimmobilie erforderlichen Mittel bereitgestellt werden. Diese Darlehen haben in der Regel eine Laufzeit von mehr als 10 Jahren.  Mit einem Annuitätenrechner lässt sich bereits im Vorfeld ein individueller Finanzierungsplan aufstellen.

Was wird mit einem Baukredit finanziert?

Ein Baudarlehen kann zur Deckung der Kosten für das Grundstück, die Arbeit des Bauunternehmers, Baumaterialien, Genehmigungen und mehr verwendet werden. Während Einrichtungsgegenstände in der Regel nicht durch einen Baukredit abgedeckt sind, können dauerhafte Einbauten wie Geräte und Landschaftsgestaltung einbezogen werden.

Es ist wichtig, diese Posten mit Ihrem Kreditgeber zu besprechen, insbesondere was in die Berechnung des Beleihungswerts einfließt (siehe Annuitätenrechner).

Oftmals enthalten Annuitätendarlehen eine Rückstellung für unvorhergesehene Kosten, die während der Bauphase entstehen könnten. Diese dient auch als Puffer für den Fall, dass der Darlehensnehmer beschließt, nach Baubeginn Nachrüstungen vorzunehmen. Es ist nicht ungewöhnlich, dass ein Kreditnehmer seine Arbeitsplatten oder Schränke erhöhen möchte, sobald die Pläne fertiggestellt sind.

Wie funktionieren Annuitätenrechner?

Annuitätendarlehen haben in der Regel variable Zinssätze, die sich nach oben und unten mit dem Leitzins bewegen. Bei einer herkömmlichen Hypothek dient Ihr Haus als Sicherheit – wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten, kann der Kreditgeber Ihr Haus beschlagnahmen. Das kann genauer mit einem Annuitätenrechner (siehe annuitätenrechner.com)berechnet werden.

Nach der Genehmigung erhält der Kreditnehmer einen Zeitplan für die Inanspruchnahme des Kredits, der sich nach den Bauphasen des Projekts richtet, und muss in der Regel während der Bauphase nur Zinszahlungen leisten. Im Gegensatz zu Privatkrediten, bei denen eine Pauschalsumme gezahlt wird, zahlt der Kreditgeber das Geld in Etappen aus, je nachdem, wie die Arbeiten an dem neuen Haus voranschreiten.

Während das Haus gebaut wird, lässt der Kreditgeber das Haus in den verschiedenen Bauphasen von einem Gutachter oder Inspektor prüfen. Wenn der Gutachter seine Zustimmung gibt, leistet der Kreditgeber zusätzliche Zahlungen an den Bauunternehmer, die so genannten Ziehungen. Rechnen Sie mit vier bis sechs Inspektionen, um den Baufortschritt zu überwachen. Ein Annuitätendarlehen Rechner ermöglicht eine exakte Vorausberechnung.

Je nach Art des Baudarlehens kann der Kreditnehmer das Immobiliendarlehen in eine herkömmliche Hypothek umwandeln, sobald das Haus gebaut ist. Dies wird als Baudarlehen zu einem dauerhaften Darlehen bezeichnet. Wenn das Darlehen ausschließlich für die Bauphase bestimmt ist, muss der Kreditnehmer möglicherweise eine separate Hypothek aufnehmen, um das Baudarlehen abzubezahlen.

Was ist sonst noch zu beachten?

Wenn Sie ein Haus bauen wollen, haben Sie wahrscheinlich schon ein Grundstück oder ein Wohngebiet im Auge, das gerade erschlossen wird. Aus diesem Grund decken die meisten Baudarlehen sowohl den Preis des Grundstücks als auch die Baukosten ab.

Diese zusätzliche Komplexität bedeutet, dass die Kreditgeber bei Baukrediten stärker involviert sind als bei normalen Hauskrediten. Die Kreditgeber wollen Ihre Pläne für den Bau des Hauses sehen, einschließlich eines geschätzten Zeitplans und eines Budgets. Anhand dieser Pläne lässt sich ermitteln, wie viel Geld Sie für das Darlehen benötigen.

Sobald Sie einen Kredit aufgenommen haben, zahlt der Kreditgeber den Bauunternehmer in Intervallen aus, die den einzelnen Bauphasen folgen. Die Häufigkeit der Zahlungen wird in einem Abrufplan festgelegt, der zwischen Ihnen, dem Kreditgeber und dem Bauunternehmen vereinbart wird. Bei jedem geplanten Schritt prüft der Kreditgeber in der Regel den Baufortschritt, bevor er weitere Mittel freigibt.

Vor dem Abschluss der Bauarbeiten leisten Sie nur Zinszahlungen. Die Rückzahlung des ursprünglichen Darlehenssaldos beginnt erst, wenn das Haus fertiggestellt ist. Diese Darlehenszahlungen werden genauso behandelt wie die Zahlungen für einen normalen Hypothekenplan, wobei die monatlichen Zahlungen auf einem Tilgungsplan basieren.