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Auf Immobilienkreditrechner.org finden interessierte Besucher Informationen zur Immobilienfinanzierung. Neben Ratgeberartikeln bietet diese Webseite die Möglichkeit, Immobilienkreditangebote verschiedener Anbieter zu vergleichen. Mithilfe des Hauskreditrechners können zukünftige Eigenheimbesitzer die Kreditkosten schon vorab bestimmen und aus den Angeboten den günstigsten Tarif wählen.

Bedingungen für einen Immobilienkredit: Worauf achten die Banken?

Um Ihr Haus zu kaufen oder zu bauen, benötigen Sie eine beträchtliche Menge an Kapital. Da jede Immobilientransaktion mit Risiken verbunden ist, sind Banken misstrauisch und stellen Bedingungen für die Vergabe von Immobilienkrediten. Was sind die Bedingungen für den Erhalt einer Hypothek? Wie bekommt man ein Immobilienkredit und was erwartet die Bank als Gegenleistung?

Wichtigste Voraussetzungen für den Erhalt eines Hauskredits

Im Allgemeinen unterscheiden sich die Banken untereinander nicht sehr stark. Die Bedingungen für den Erhalt einer Hypothek sind beim immer ähnlich. Was sich jedoch ändert, sind die Tarife. Die Bedingungen für die Gewährung eines Hauskredits basieren auf:

  • Ihr Kreditnehmerprofil
  • die Laufzeit des Darlehens
  • Ihre Kreditfähigkeit
  • Ihre berufliche und finanzielle Stabilität

Einkommen: Priorität für Banken

Um Ihre finanzielle Situation zu beurteilen, überprüfen die Banken Ihre Gehälter und alle Ihre Einkommensquellen. Seien Sie sich bewusst, dass selbst wenn sie niedrig sind, ein erheblicher persönlicher Beitrag zu Ihren Gunsten wirkt. Dies ist der Betrag, den Sie ohne Darlehen aus Ihren persönlichen Ersparnissen (Sparbuch, Investitionen, subventionierte Kredite, Erbschaft, Darlehen, etc.) in die Transaktion einbringen können. Banken verlangen oftmals einen persönlichen Beitrag (Eigenkapitalanteil) von 10% der Gesamtkosten des Immobilienkaufs, aber nichts hindert Sie daran, höher zu gehen (20%, 30%….). Im Gegenteil, je höher der Eigenanteil, desto interessanter sind die Tarife.

Das Eigenkapital wird wird in der Regel dazu verwendet, um die mit dem Darlehen verbundenen Kosten (Kaufnebenkosten) zu tragen:

  • Notarkosten (1%)
  • Grundbuchkosten (0,5%)
  • Grunderwerbssteuer (abhängig vom Bundesland)
  • Maklercourtage (abhängig vom Bundesland)

Schufa

Sobald alle Einnahmen bekannt sind, wird die Bank Ihre Schulden und Verbindlichkeiten prüfen. Folgendes wird in die Bewertung Ihrer Schulden einbezogen:

  • ausstehende Kredite (Autokredite, Privatkredite, etc.)
  • die Mieten Ihrer Unterkunft
  • Steuern
  • Versicherung (Auto, Haus, etc.).

Alle diese Kosten werden zusammengerechnet, um Ihre monatlichen Ausgaben zu berechnen. 

Garantie bzw. Sicherheitsleistung

Für die Gewährung der Hypothek kann die Bank Garantien in Form von:

  • Leistungsgarantie
  • eine Hypothek auf die Immobilie

verlangen.

Versicherung

Dies ist nicht obligatorisch, aber der Kreditgeber kann eine Versicherung für den Fall von Tod, Invalidität oder Verlust des Arbeitsplatzes verlangen. Seien Sie vorsichtig, er kann Ihnen die Wahl des Versicherers nicht aufzwingen.

Tilgungsrate

Kreditnehmer sollten nicht versuchen, über ihre Verhältnisse zu leben. Banken stellen dies durch eine zahlbare Tilgungsrate sicher.

Die Laufzeit des Darlehens

Aktuell beträgt die durchschnittliche Laufzeit eines Hypothekendarlehens etwa 18,5 Jahre. Längerfristige Kredite werden Gegenstand einer spezifischen Analyse sein, die Kriterien wie Ihr Alter zum Zeitpunkt des Kredits, Ihre berufliche Zukunft, die Höhe der Finanzierung usw. berücksichtigt.

Es ist oft möglich, die Laufzeit des Darlehens zu verlängern (z.B. von 20 Jahren auf 23 oder 25 Jahre), was die Durchführung der Finanzierung erleichtert. Solange das eingerichtete Darlehen flexibel ist, können Sie die Rückzahlungen erhöhen und die Laufzeit entsprechend Ihren späteren Möglichkeiten verkürzen.

Häufig gestellte Fragen

Was sind die Bedingungen für ein befristetes Darlehen?

Infolge der Zunahme der Zahl der befristeten Verträge in Deutschland müssen sich die Banken an diese Art von Verträgen anpassen. Obwohl sie sie nicht unbedingt sehr positiv bewerten, ist zu beachten, dass befristete Verträge auch die Mehrheit der jungen und dynamischen Arbeitnehmer sowie der zukünftigen Menschen mit unbefristeten Arbeitsverträgen ausmachen. Zur Finanzierung ihrer Projekte können befristete Mitarbeiter auch auf Internetplattformen zurückgreifen, die das partizipative Finanzierungssystem anbieten.

Um einen Kredit auf befristete Verträge zu erhalten, wenn Sie im Gesundheits-, Gaststätten- oder Hotelbereich arbeiten, erinnern Sie die Bank sanft, aber eindringlich daran, dass in diesen Bereichen befristete Verträge oft die Regel sind.

Es sei darauf hingewiesen, dass einige befristete Verträge leichter akzeptiert werden können, insbesondere die des öffentlichen Dienstes (Staat, Krankenhaus, einschließlich einzelner Auftragnehmer und Leiharbeiter), die in den Augen der Banken als unbefristete Verträge gelten.

Was sind die Bedingungen für einen Immobilienkredit ohne Eigenkapital?

Dies ist recht selten, aber einige Banken akzeptieren die Finanzierung von Immobilienkrediten ohne Eigenbeteiligung. Dies wird als 100% oder 110% Kredit bezeichnet, wenn das Kreditinstitut die zusätzlichen Kosten wie Notargebühren als Teil der Gesamtkosten der Transaktion übernimmt. Aber wenn Sie keinen Beitrag leisten, brauchen Sie einen anspruchsvollen Bankier, um Ihre Akte zu studieren. Sie muss einwandfrei sein, insbesondere in Bezug auf Ihr Einkommen, Ihre Kontoführung, Ihre Schuldenquote, Ihre Investitionen (falls vorhanden) und Ihre berufliche Situation.

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