Wie erhält man einen günstigen Kredit trotz Schufa?

Ein Kredit in Deutschland funktioniert wie überall auf der Welt: Sie leihen sich Geld bei einem Kreditgeber aus und vereinbaren, zu welchem Zinssatz Sie den Kredit monatlich zurückzahlen. Der Kreditgeber profitiert von diesem Geschäft, indem er eine zusätzliche Gebühr erhebt, die in jeder von Ihnen zurückgezahlten Rate enthalten ist. Im Allgemeinen spiegelt der Zinssatz auch wider, wie der Kreditgeber Ihnen vertraut und welche Risiken er eingeht, wenn er Ihnen Geld leiht. Je geringer die Risiken, desto geringer die Rate. Daher bekommen Beamte auch ein besonders günstiges Darlehen (siehe Beamtenkredit). Der Kreditgeber aktiviert die Risiken in Abhängigkeit von bestimmten Faktoren wie: Laufendes Einkommen, Familienstand, Alter, Gesundheitsprofil, Ersparnis, Anleihen, Aktien, Immobilienbesitz und andere Einkommensquellen.

Um in Deutschland ein Darlehen zu erhalten, müssen einige Voraussetzungen erfüllt sein. Sie müssen:

• in Deutschland registriert sein
• in der Lage sein, einen festen und ausreichenden Einkommensnachweis zu erbringen (drei bis sechs Monate Gehaltsabrechnungen für Arbeitnehmer, bis zu zwei Jahre Bilanzen für Freiberufler) 

Die verschiedenen Optionen auf dem Markt

In Deutschland gibt es unterschiedliche Möglichkeiten, um einen Kredit trotz Schufa zu erhalten. Im Nachfolgenden werden die beliebtesten Methoden kurz vorgestellt.

Standardkredit bei der eigenen Bank

Ein Standardkredit ist mit einer negativen SCHUFA-Score schwer zu bekommen.

• empfohlen für große langfristige Kredite wie Hypotheken
• Möglichkeit, einen Berater persönlich zu treffen
• Möglichkeit, Ihre vorhandenen Vermögenswerte als Hebel zu nutzen, um ein besseres Geschäft zu erzielen
• Sensibler für niedrigere SCHUFA-Werte

Kreditvergleichs-Websites

Die Menschen nutzen dies oft nicht, aber ein Ratenkredit in Deutschland ist ein Produkt wie jedes andere. Sie müssen sich nicht an Ihre Bank halten. Es wird dringend empfohlen, sich eine Vergleichswebsite anzuschauen, die Ihnen einen schnellen Überblick darüber gibt, was in Ihrer aktuellen Situation möglich ist. Es gibt zahlreiche Plattformen, um Kredite zu vergleichen und den Wettbewerb zu Ihrem Vorteil zu nutzen.

Die Vergleichswebsites zusammengefasst:

• Ein breiteres Spektrum an Auswahlmöglichkeiten für Ihre speziellen Anforderungen
• Günstige Preise und hohe Flexibilität bei den Raten
• Kredite ohne Schufa aus der Schweiz möglich
• Auch für Freiberufler geeignet

Digitale Makler (für Hypotheken)

Wenn Sie ein Haus oder eine Wohnung kaufen möchten, ist die Verwendung innovativer Plattformen eine großartige Alternative, mit der Sie einen digitalen Berater finden können, der zu 100% für Sie arbeitet und Sie zu dem führt beste Hypothek für Ihren Fall. Vergleichen Sie mit einer Mischung aus cleveren Algorithmen und persönlichen Details die besten Angebote, prüfen Sie, wie viel Sie sich leisten können, oder vergleichen Sie die Preise auf dem Markt. Es ist eine ziemlich saubere Lösung, anstatt an alle Türen zu klopfen. Es kann viel Zeit, Geld und Frust gespart werden. Und das alles ohne Bedingungen.

Crowd-Funded-Darlehen

Dies ist eine relativ neue Option auf dem Markt, aber definitiv eine interessante Option, die in Betracht gezogen werden sollte. Einige Plattformen bieten die Möglichkeit, den Kreditbedarf in Deutschland durch Crowd-Sourcing zu decken. Anstelle einer großen Bank, die Ihnen Geld leiht, kommen viele Privatpersonen zusammen und stecken ihr Geld ein. Wenn Sie Ihre Raten zurückzahlen, fördern sie ihre Investition dank des Zinssatzes. Dies wird manchmal als Peer-to-Peer-Gutschrift bzw. als P2P-Kredit bezeichnet.

Die P2P-Kredite zusammengefasst:

• Schnelle Antwort auf Ihre Kreditanfrage und weniger Bürokratie
• Größtenteils niedrigerer Zinssatz
• Toleriert niedrigere SCHUFA-Werte
• Auch für Freiberufler geeignet
• Begrenzte Beträge (z. B. bis zu nur 25.000 €)

Sehr kurzfristige Kredite

Manchmal braucht man in Deutschland nur einen kurzfristigen Kredit, um nach einem außergewöhnlichen Aufwand, wie zum Beispiel einer Einzahlung, beide Ziele zu erreichen. Obwohl es normalerweise ratsam ist, sich in solchen Fällen an Freunde und Familie zu wenden, können Sie auch solche Dienste nutzen, die Ihnen helfen können, wenn Sie etwas Geld benötigen, und zwar schnell! Obwohl die Zinssätze etwas höher sind als für längerfristige Kredite, erfolgt die Zahlung nur über einen Monat, wodurch das Risiko, über Bord zu gehen, begrenzt wird.

• Sehr schneller Zugriff auf Geld (manchmal innerhalb von 24 Stunden)
• Toleriert niedrigere SCHUFA-Werte
• Höherer Zinssatz und geringe Geldbeträge

Fazit: So kommen Sie zu Ihrem Kredit trotz negativer Schufa

Egal ob bei einer Bank, bei Kreditvergleichs-Websites, bei digitalen Maklern oder von Privat: Wer einen negativen Eintrag bei der Schufa hat, muss sich keine Sorgen machen, dass er oder sie nie wieder einen Kredit erhält. Heutzutage gibt es einige Möglichkeiten trotzdem einen Kredit zu erhalten. Vielversprechend sind vor allem die Online Kredit Anbieter oder Plattformen, die sich auf Personen mit einer mittelmäßigen Bonität spezialisiert haben. Besonders hervorzuheben ist dabei die Plattform kredit-trotz-negativer-schufa.info, auf welcher Sie weitere wichtige Informationen erhalten, wie Sie einen Kredit trotz negativer Schufa erhalten.