Online-Kreditrechner: So können Verbraucher beim Online-Kredit sparen

Kreditrechner online benutzen

Kredite sind in der heutigen Zeit so beliebt wie noch nie. Durch die Einführung von Online-Vergleichen und sogar dem Abschluss von Krediten online ist das Interesse an Krediten deutlich gestiegen. Doch wie kann man als Verbraucher bei einem Kredit sparen? Dieser Artikel erklärt, was bei einem Online-Kredit zu beachten ist und wie ein Darlehen mit den besten Konditionen gefunden werden kann.

Wie wirken sich persönliche Eigenschaften auf einen möglichen Kredit aus?

In der Regel muss bei einem Kreditantrag und auch beim Kredit-Vergleich, wie er vom Kreditmacher angeboten wird, angegeben werden, zu welcher Berufsgruppe man gehört. Beamte haben dabei leichtes Spiel, denn aufgrund der praktischen Unkündbarkeit erhalten sie sehr gute Konditionen und niedrige Zinsen. Studenten oder Selbstständige bekommen dabei eher schwieriger einen Kredit, da sie häufig kein geregeltes Einkommen aufweisen können. Gewöhnliche Arbeitnehmer sollten besondere Bedingungen beachten, häufig gibt es besondere Konditionen für Mitarbeiter im öffentlichen Dienst oder in bestimmten Tarifgruppen.

Auch die eigene Bonität hat eine sehr große Auswirkung auf die Gesamtkosten eines Kredites. Sie kann z. B. bei der Schufa abgefragt werden. Hierbei lohnt es sich, alle Einträge genau zu überprüfen, denn nicht selten finden sich Einträge, die fehlerhaft sind – dann sollte die Schufa kontaktiert werden, damit bessere Zinsen möglich sind. Zwar gibt es auch schufafreie Kredite, jedoch sind diese häufig mit sehr hohen Zinsen verbunden und sollten nur für kleine und kurzfristige Anschaffungen genutzt werden.

Falls ein Kredit nur schwer zu bekommen ist, sollte über einen gemeinsamen Kredit mit dem Ehepartner oder dem Lebenspartner nachgedacht werden – in solchen Fällen können die Zinsen niedriger ausfallen.

Was sollte bei einem Kredit-Vergleich beachtet werden?

Es gibt verschiedene Portale, die Kreditvergleiche anbieten. Dabei werden die Konditionen von verschiedenen Banken genau geprüft und gegeneinander verglichen.

In erster Linie sollten Verbraucher die Zinsen genau überprüfen. Meistens geben die Banken den effektiven Jahreszins an und die Ergebnisse werden auch nach diesem sortiert. Die Zinsen hängen jedoch auch von der Bonität ab, sodass der angegebene Zins möglicherweise gar nicht erreichbar ist. Hilfreich in solchen Fällen ist es, nach dem Durchschnittszins zu sortieren, da dieser für mindestens zwei Drittel aller Kunden zu erreichen sein muss.

Neben den Zinsen selbst sollten auch andere Leistungen vergleichen werden. Dazu gehört für viele Verbraucher ein vollständig digitaler Antrag – dieser erspart den Gang zur Bank und kann bequem von Zuhause aus abgeschlossen werden. Auch Ratenpausen und Sonderreglungen sind wichtige Konditionen, die Kreditnehmer beachten sollten.

Was sind Sondertilgungen und Ratenpausen?

In der Regel wird ein Darlehen monatlich abbezahlt, d. h. jeden Monat überweist der Kreditnehmer an die Bank einen festgelegten Betrag. Einige Situationen können die finanzielle Lage jedoch verändern – ein Defekt am Fahrzeug kann den Geldbeutel stark belasten, sodass die monatliche Rate nicht mehr bezahlt werden kann. In solchen Fällen ist eine kostenfreie Ratenpause von Vorteil. Besteht daher das Risiko eines Zahlungsausfalles, so sollte auf diese Kondition geachtet werden.
Auf der anderen Seite sollten auch Sonderzahlungen möglich sein – damit kann der Kredit schon frühzeitig abgelöst werden. Einige Banken verlangen für Sonderzahlungen eine zusätzliche Gebühr, da der Kredit damit verkürzt wird, bei anderen sind Sonderzahlungen bis zu einer bestimmten Summe im Jahr erlaubt. Falls zu erwarten ist, dass überschüssiges Geld vorhanden ist, sollten kostenfreie Sonderzahlungen ebenfalls möglich sein.

Wonach sollten Kredite verglichen werden?

Bei einem Kreditvergleich im Internet müssen verschiedene Eigenschaften des Darlehens verglichen werden – einige von ihnen hängen mit anderen zusammen. So erhöht z. B. eine niedrigere monatliche Rate die Laufzeit des Kredites, eine höhere Rate kann diese verringern. Grundsätzlich ist es ratsam, einen Kredit anhand der monatlichen Rate anzupassen. Die monatliche Rate sollte so gewählt werden, dass der Kreditnehmer weiterhin genügend Geld für andere Ausgaben hat (auch für unvorhergesehene Ausgaben). Unter Umständen ist es besser, einen Kredit etwas länger abzubezahlen als eine monatliche Rate zu wählen, die nur schwer zu stemmen ist. Zwar wird ein Kredit mit einer längeren Laufzeit insgesamt etwas teurer, eine finanzielle Sicherheit sollte jedoch der größere Vorteil sein.

Warum sind Online-Kredite günstiger als gewöhnliche Kredite?

Wer einen Kredit online abschließt, profitiert in der Regel nicht nur von etwas günstigeren Zinsen, sondern auch von niedrigeren Bearbeitungsgebühren – häufig fallen sie vollständig weg. Das liegt daran, dass die Banken sich mit dem Online-Kredit eine Beratung in der Filiale sparen und ihre Mitarbeiter daher für andere Zwecke einsetzen können.

Warum ist ein vollständig digitaler Antrag von Vorteil?

Bei einem Online-Kredit wird der Antrag vollständig digital durchgeführt. Das beutetet, dass der Kunde seine persönlichen Daten online eingibt – nach der Eingabe werden sie geprüft und es kommt zu einer Kreditentscheidung. Grundsätzlich ist trotz Online-Antrag noch eine Unterschrift des Kunden notwendig, häufig kann hierfür der neue Personalausweis mit der Online-Funktion genutzt werden. Falls möglich, sollte auf Unterlagen in Papierform verzichtet werden – Banken verlangen nicht selten für den Versand von Auszügen und anderen Dokumenten Gebühren. Wer die Unterlagen online einsehen kann, sollte daher auf den postalischen Versand verzichten.

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